سواد مالی چیست؟
بهدست آوردن مهارت و دانش کافی و داشتن قدرت برای انتخابهای مالی درست، سواد مالی نامیده میشود. افرادی که سواد مالی دارند تصمیمات بهتری در مورد درآمد و مدیریت پولهایشان میگیرند. در ادامه به معرفی 5 تکنیک اصولی برای بالا بردن سواد مالی پرداختهایم.
۱.کسب درآمد
قبل از اینکه شروع به خرج کردن پولهایتان کنید، پسانداز و سرمایهگذاری کنید و مهمتر از آن حتماً بدانید که چقدر پول در میآورید. اگر مقدار درآمد ماهانهتان مشخص باشد کارتان راحتتر خواهد بود ولی اگر درآمدتان ماه به ماه متفاوت است محاسبۀ درآمد خالص و ناخالص کمی دشوارتر میشود. بعد از مشخص کردن درآمد خالصتان میتوانید برای خودتان بودجۀ شخصی بسازید.
۲. بودجۀ شخصی
بودجۀ شخصی یک برنامۀ ساده است که بدانید چطور میخواهید پولتان را خرج کنید، البته این برنامۀ بودجه مفیدترین ابزار برای دستیابی به اهداف مالی است. برای ایجاد یک برنامۀ بودجه باید هزینههای طول ماه را مشخص کنید و سپس همه چیز را دستهبندی کنید. میتوانید از برنامۀ بودجۀ محبوب 50/30/20 استفاده کنید تا عادت الکی پول خرج کردن را کنار بگذارید. قانون بودجه 50/30/20 میگوید که 50% درآمدتان را روی نیازها و 30% را روی خواستهها صرف کنید و 20% را پسانداز یا سرمایهگذاری کنید. نیازهای شما امور ضروری زندگیتان هستند و خواستههایتان چیزهایی هستند که کاملاً ضروری نیستند اما برای آن هزینه میکنید.
۳.تعیین اهداف مالی
همه میدانند کم خرج کردن مهم است اما بسیاری نمیدانند چطور باید کمتر خرج کنند. یک راه ساده، داشتن اهداف مالی است تا در ماه بیش از حد خرج نکنید. اهداف مالی ممکن است از فرد به فرد متفاوت باشد. مثلاً اهداف مالی شما میتواند کنار گذاشتن پول برای مواقع اضطراری یا بازنشستگی باشد. ممکن است بخواهید برای خرید وسیلهای بزرگ مثل ماشین پولهایتان را پسانداز کنید یا بخواهید هر چه زودتر بدهیهایتان را پرداخت کنید. هر چیزی میتواند تبدیل به هدف مالی شود.
۴.وام
شاید خیلی راحتتر پسانداز کنید و فکر کنید پساندازتان کافی است ولی ممکن است مجبور شوید برای برخی مخارج اضطراری زیاد مثل تعمیر خانه یا درمان پول قرض کنید یا وام بگیرید. وام گرفتن امتیاز خیلی خوبی است به شرطی که با مزایا و معایب، سود و سپرده و انواع سرمایهگذاری آشنا باشید.
۵.محافظت
موقعی که بودجهتان را تنظیم کردید و یک استراتژی قوی برای سرمایهگذاری پیدا کردید باید بلد باشید که از پولتان محافظت کنید. این بدان معناست که باید حواستان به حسابهای بانکی و صورت حسابهای کارتهای اعتباریتان باشد و نسبت به فعالیت مشکوک بر روی حسابهایتان هشیار باشید. نگه داشتن اسناد و رمزهای عبور یکی از مهمترین اقدامات در جهت حفاظت مالی است.
خوب است به این نکته هم دقت کنید که تصمیمات مالی افراد تحت تاثیر سن، فرهنگ و جامعه، تربیت و سبک زندگی، طبقۀ اجتماعی و ساختار اقتصادی قرار میگیرد. بنابراین هر فردی نگاه متفاونی به مقولۀ پول دارد. برای مثال تصمیمات اقتصادی و میزان ریسکپذیری فردی که در فقر بزرگ شده ممکن است با یک فرد ثروتمند تفاوت داشته باشد. واکنشهای متفاوت مردم به پول باعث شد که مورگان هاوزل، روزنامهنگار و نویسندۀ حوزۀ تجارت، کتابی با عنوان روانشناسی پول بنویسد که برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه بد نیست سری به این مقاله بزنید.
اصولهای کاملاً کاربردی سواد مالی
اصول سواد مالی و عوامل اثرگذار بر تفکرات و تصمیمات مالی افراد را بررسی کردیم، حالا ببینیم برای ورود به دنیای تجارت باید از کجا شروع کنیم و یا اگر وارد این عرصه شدهایم از چه طریقی میتوانیم به رشد بیشتر خود کمک کنیم.
اولین قدم برای ورود به دنیای پول با آموزش برداشته میشود و یکی از این راهها خواندن کتابهای موفق در زمینۀ امور مالی است. بانکداری، بودجهبندی، پسانداز، اعتبار، بدهی و سرمایهگذاری ستونهایی هستند که بیشتر تصمیمات مالی زندگی بر اساس آنها گرفته میشوند.
با کمک کتابهای زیر میتوانید با این ستونهای مهم مالی آشنا شوید.
۱.پدر ثروتمند، پدر فقیر اثر رابرت کیوساکی
این کتاب مشهورترین کتاب در زمینۀ هوش مالی است که در سال 1997 منتشر و تبدیل به یکی از کتابهای پرفروش نیویورک تایمز شد. رابرت کیوساکی، نویسندۀ ژاپنی- آمریکایی در این کتاب از اهمیت سواد مالی (آموزش مالی)، استقلال مالی و ایجاد ثروت از طریق سرمایهگذاری در داراییها، املاک و مستغلات، راهاندازی و مالکیت کسب و کار و همچنین افزایش هوش مالی (آی کیوی مالی) صحبت میکند.
۲.چرا اینها را در مدرسه یادم ندادند اثر کری سیگل
چرا در مدارس و دانشگاهها درسهای مختلف داریم اما درسی برای مدیریت مالی نداریم؟ چرا اینها را در مدرسه به ما یاد نمیدهند؟ کری سیگل مدیر کارآفرین بازنشسته است که تصمیم گرفت برای آیندۀ پنج فرزندش کتابی بنویسد بنابراین کتاب چرا اینها را در مدرسه یادم نداند را در سال 2017 منتشر کرد تا به فرزندانش، به شما و بسیاری از دانشآموزان و دانشجویان 99 قانون مدیریت پول را یاد بدهد.
۳.سرمایهگذار هوشمند اثر بنیامین گراهام
بنیامین گراهام اقتصاددان، استاد و سرمایهگذار آمریکایی است که کتاب سرمایهگذار هوشمند را در سال 1949 منتشر کرد. کتابش در زمینۀ سرمایهگذاری مبتنی بر ارزش مورد تحسین بسیاری قرار گرفت. او در این کتاب به خواننده نشان میدهد که چطور در بازار سهام سرمایهگذاریهای مبتنی بر ارزش داشته باشد.
۴.بیندیشید و ثروتمند شوید اثر ناپلئون هیل
ناپلئون هیل نویسندۀ آمریکایی است که کتاب جنجالیاش را در سال 1937 منتشر کرد. هیل کتابش را در دوران رکود بزرگ منتشر کرد و طبق توصیۀ اندرو کارنگی در آن با پانصد میلیونر مصاحبه کرد تا فرمول موفقیتآمیزی پیدا کند که یک شخص عادی هم با آن بتواند زندگیاش را دگرگون کند و به ثروت برسد.
۵.چگونه مانند میلیونرها فکر کنیم اثر مارک فیشر
تا بهحال کنجکاو شدهاید تا بدانید یک میلیونر مثل ایلان ماسک چطور فکر کرده تا توانسته به ثروت و موفقیت برسد؟ مارک فیشر نویسندۀ کانادایی در سال 1997 کتاب چگونه مانند میلیونرها فکر کنیم را منتشر کرد تا به خواننده نشان دهد چگونه میتوان با تغییر نگرش درونی و ضمیر ناخودآگاه، برنامهریزی دوباره و داشتن ذهنیت مثبت مثل یک میلیونر فکر کرد و به موفقیت رسید.
۶.سواد مالی برای همه اثر موسی احمدی و محمدجواد صدیقی پاشاکی
دنبال کتابی میگردید که تمام ستونهای مدیریت مالی در آن به زبان ساده گنجانده شده باشد؟ نویسندگان در کتاب سواد مالی برای همه دقیقاً همین کار را کردهاند و در این کتاب به صورت مختصر دربارۀ کلیات سواد مالی، سرمایهگذاری و اصول آن، انواع بدهی، مالیات و قوانین آن، مدیریت مالی، کارآفرینی، علم اقتصاد و اشتباهات رایج در سرمایهگذاری توضیحاتی ارائه کردهاند.
دیگر کتابهای حوزه امور مالی را میتوانید به راحتی در سایت خرید کتاب سیبوک بررسی کرده و با تخفیف از این فروشگاه خریداری کنید.
گردآوری :گروه خدمات و محصولات سیمرغ
seemorgh.com
منبع:30book.com